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產品定義

小微企業“創易融”(以下簡稱“創易融”)是指我行與各級政府合作,為國家和地區產業政策優先支持的且未來具備較高成長性的小微企業發展提供金融支持。

產品特點

1. 單戶授信項下,“創易融”新增敞口金額不超過200萬元。

2. “創易融”業務品種包括但不限于貸款、貿易融資、承兌、貼現、保函等表內外融資業務。

3. 主要用于小企業生產經營流動資金,包括:場地租賃、人員招聘、研發投入、專利技術購買、連鎖經營加盟、原料采購等真實合法的經營運轉所需資金。不得以任何形式流入民間借貸市場、房地產市場、證券市場、期貨市場和股本權益性投資等資本市場,不得用于個人消費。

4.授信有效期限1年,授信項下單筆貸款不超過1年。

5.“創易融”利率應根據風險收益平衡的原則,綜合企業成本承受力,區域市場等情況進行合理定價。

6.結合借款企業實際需求及還款壓力,根據賬期情況、風險控制要求及業務品種靈活確定還款方式,可采用到期一次性還本付息、按月付息或按月等額償還本金(息)等多種還款方式,可通過配套本行小企業自助“循環貸”實現隨借隨還,循環使用。

7.由企業實際控制人及其配偶提供連帶責任保證,可追加第三方自然人保證擔保;接受股權、商標權、專利權、著作權、收費權等無形資產擔保;我行認可的其他擔保方式。除本行信用業務擔保管理辦法相關要求外,保證人還應滿足以下條件:

(1)年齡應大于18歲(含),小于60歲(含),且具有完全民事行為能力;

(2)為分支行業務管轄范圍內常駐人口,并擁有固定住所、房產及戶口;

對象和條件

除滿足我行相關授信管理要求外,還須滿足以下條件:

1.本行自定義小微企業及個體工商戶;

2.企業實際控制人(創業人)年齡應大于18歲(含),一般不超過60歲(含),且具有完全民事行為能力;

3.原則上企業實際控制人及其配偶擁有本地戶籍;或具有本地自有產權住房;

4.企業實際控制人誠信經營,有一定從業經驗或技術水平;

5.項目可行性強,具有較好行業前景,具備較高成長性和發展潛力;

6.符合國家和地區產業政策優先支持范圍,獲得相關政府部門推薦的小企業客戶優先考慮;

7.以本行為主要合作銀行;

(1)以本行為主授信銀行,后續融資業務主要在本行辦理;

(2)原則上以本行為主結算銀行,貨款收付、代發工資、代扣代繳水電稅費、企業網銀等業務均在本行辦理;

8.實際控制人及配偶信用記錄良好,應滿足以下要求:

征信報告顯示企業實際控制人及其配偶過去3年內累計本金逾期記錄不超過4次(含),或單次逾期、欠息時間不超過30天(含);

征信報告顯示企業實際控制人及其配偶過去3年內單個銀行信用卡累積逾期記錄不超過3次(含);

實際控制人及其配偶未進入銀監會、法院等機構黑名單;

無其他社會不良信用狀況。

9.本行規定的其他條件。

材料清單

1.授信業務申請書。

2.借款人營業執照副本、法人代碼證副本、稅務登記證副本、法定代表人證明文件。如已辦理三證合一或已換發統一社會信用代碼的營業執照,則不需提供《稅務登記證》、《組織機構代碼證》只提供變更后的營業執照即可。

3.中國人民銀行頒發的合法有效的中征碼。

4.借款人公司章程,驗資報告。

5.借款人原則上需提供經會計(審計)師事務所審計的近三年的財務報表和當期的財務報表(資產負債表、損益表和現金流量表);借款人成立不到三年的,須提供自成立以來每年度的財務報表。

6.企業和實際控制人及其配偶銀行賬戶對賬單、員工工資發放憑證、保證人工作及收入證明等資料。

7.貸款人要求的其他材料。

 

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