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產品定義

委托貸款,系指由政府部門.企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。

商業銀行開辦委托貸款業務,必須制訂嚴格的內部控制制度。商業銀行分支機構辦理委托貸款業務,需持總行的批準文件及其他有關材料,向人民銀行當地分支機構備案。

委托貸款的委托人可以是國家機關、企事業單位等。

委托貸款常在以下情況發生:

兩家相互熟悉或有關系的企業,一家有多余資金而另一家需要資金。按我國現行法規,非金融機構的企業之間是不能直接發生借款關系的,因此通過銀行辦理委托貸款。

上級企業不愿將資金無償撥付給下級企業使用,而是要求其用后歸還,通過銀行辦理委托貸款,更便于回收。

貸款對象

委托貸款的對象為委托人確定的,符合《貸款通則》規定條件的借款人。

辦理委托貸款業務的一般原則

委托人辦理委托貸款應向銀行提出申請,并必須明確貸款的對象、用途、金額、期限、利率以及其他要求。

委托人指定的委托貸款對象和用途,必須符合國家有關法律、政策和計劃管理的規定;項目本身應具有良好的經濟效益和社會效益。

銀行不得對委托人提供任何形式的擔保。

委托人交存銀行的委托存款和確定的委托貸款利率,必須按照中國人民銀行統一規定的各類存、貸款利率政策辦理,并只應在允許的范圍內浮動。不能違反國家規定的利率政策和超

過允許浮動的幅度。

對于委托人指定用于固定資產項目的委托貸款,其貸款項目必須按規定報經有關部門批準.納人國家或地方的固定資產投資計劃、并取得正式批準文件。

委托人辦理委托貸款時,必須事先將由其自主支配的資金一次存人銀行,作為委托存款;委托貸款發放時必須堅持“先存后貸”、“先撥后用”原則;委托貸款總額不得超過委托存款總額;委托貸款未到期或未收回,委托人不能提取相應的委托存款;存人的委托存款,委托人若要急用,可以在尚未運用的委托存款余額內支取;委托存款在未使用前,銀行可以按活期存款利率為委托人計息。

委托貸款合同有兩種形式,一是委托人同銀行、借款人共同簽訂;二是委托人同銀行簽訂協議,銀行再同借款人簽訂合同。具體采用哪種方式,可由委托人根據需要選擇。

銀行接受委托人的委托辦理委托貸款,不承擔經濟風險,如借款人因經營不善,或資金周轉不靈等不能償還貸款本息,銀行不承擔代替借款單位償還本息的責任。

貸款要求

銀行辦理委托貸款業務,必須同辦理其他貸款一樣,實行貸前調查、貸時審查和貸后檢查的“三查”制度。實行“三查”制度,可以確認委托貸款的發放是否合理,借款用途是否正當,借款單位是否有良好的經濟效益,保證人有無擔保能力,從而保證到期收回貸款本息。

委托貸款項下的抵押物必須抵押在銀行名下。

發放委托貸款后,銀行要檢查企業是否按規定用途使用資金,及時了解企業供、產銷情況和項目施工進度,并要求借款單位定期報送財務報表以及其他有關資料。

銀行辦理委托貸款,應當同委托人保持密切聯系,發現問題及時向委托人通報,聽取意見。

材料清單

請攜帶受托人與委托人企業基本情況資料,到營業網點咨詢。

貸款流程

 

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